精神病出车祸，保险到底赔不赔？

山河动态 2026年6月11日 1

精神病出车祸，保险到底赔不赔？

我们山河律师事务所经常遇到家属问：家里有精神疾病的亲人开车出了车祸，保险公司到底赔不赔？这个问题，得看是哪种保险、出车祸时什么情况，以及合同里有没有特别约定。下面我们给您掰开揉碎了讲清楚。

先说交强险。交强险是国家强制要求买的，主要赔【受害人】的人身伤害，比如医疗费、护理费。就算开车的是精神病患者，交强险对受害人的这部分损失通常也会赔。但要注意，交强险不赔财产损失，比如撞坏了别人的车、护栏这些，都不在赔偿范围内。

再说商业险。商业险是自愿购买的，大多数保险合同里都有一条“免责条款”：如果司机没有合法驾驶资格，保险公司不赔。精神病患者在发病期间开车，因为无法正常辨认和控制行为，通常会被认定为无驾驶资格，所以商业险一般就不赔了。除非您在投保时，已经明确告诉了保险公司患者的精神状况，并且保险公司同意承保，那才可能按合同约定赔。

如果保险拒赔了，也别慌。您可以先跟保险公司协商，补充材料证明投保时已经如实告知了情况。协商不成，可以向银保监会投诉，或者直接去法院起诉。我们律师团队可以帮您核查合同里有没有不合理的免责条款，帮您找到拒赔的漏洞。

欢迎咨询我们山河律师事务所。