投保遭拒赔？三步反击拿回10万

山河动态 2026年6月10日 1

投保遭拒赔？三步反击拿回10万

张女士在体检时查出子宫内膜病变，投保后确诊癌症，却被保险公司以“未如实告知”为由拒赔。小王也遇到过类似情况，保险公司说他投保前未告知甲状腺结节，理赔时直接拒付。面对这种困境，我们山河律师事务所为您梳理一套有效的维权方法。

第一步，审查保险公司是否明确询问过相关病史。根据《保险法》第十六条，投保人只需对保险公司询问的事项如实回答，未询问的无需主动告知。在孙某案中，我们律师团队发现，投保单虽涉及“肿瘤”等健康问题，但并未对“子宫内膜复杂性非典型增生”这一具体诊断进行明确、详细的询问，法院最终认定保险公司未尽到询问义务，不能以此拒赔。

第二步，审查免责条款是否履行了明确说明义务。保险合同中的免责条款，必须由保险公司向投保人进行明确、具体的内容解释和法律后果说明，否则不产生效力。我们律师团队在代理案件时指出，保险公司未能证明其就免责条款向孙某作出过详细解释，法院采纳了该观点，判定免责条款无效。

第三步，审查未告知事项与保险事故是否存在因果关系。即使投保人存在未如实告知的情况，若该事项与最终出险的疾病没有直接因果关系，保险公司仍不能拒赔。孙某投保前虽有病变，但多年后才确诊癌症，我们律师团队主张两者之间缺乏必然联系，法院最终支持了这一观点。

最终，法院判决保险公司赔付孙某10万元保险金。我们律师团队提醒：面对拒赔，不要轻易放弃，关键是要从询问义务、说明义务和因果关系三个角度入手，逐一审查保险公司的拒赔依据。如有类似情况，欢迎咨询我们山河律师事务所。