年利率23.99%算高利贷吗

山河动态 2026年6月10日 2

年利率23.99%算高利贷吗

小王最近手头紧，在一家网贷平台借了1万元，合同上写着年利率23.99%。他每月还款时发现，除了利息，平台还收了“服务费”和“手续费”，实际要还的钱远超预期。张女士也遇到过类似情况，她借了5000元，平台宣传“低利率”，但还款时才发现利息高得离谱。她们都困惑：这到底算不算高利贷？

我们山河律师事务所为您解析。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，判断网贷是否属高利贷，关键看【合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍】。以当前LPR为3.45%计算，四倍是13.8%。年利率23.99%明显超过这个标准，因此【属于高利贷】。

具体来说，您可以通过以下方法判断：第一，直接对比法定利率上限，23.99%远高于13.8%；第二，查看是否包含隐藏费用，比如平台收取的“服务费”“手续费”等，这些都会推高实际利率；第三，检查计息方式，如果平台采用【复利】计算，比如逾期利息按日万分之五计算，实际利率可能更高。

如果该利率被认定为高利贷，法律后果如下：首先，【超过13.8%部分的利息不受法律保护】，您只需偿还LPR四倍以内的利息；其次，若平台以高利贷为目的签订合同，法院可能认定【借贷关系无效】；最后，平台可能面临【行政处罚】，比如罚款或停业整顿。

特别提醒，以下情形下利率不受保护：一是利率超过法定上限；二是存在“砍头息”，比如平台先扣除“手续费”，实际到账金额少于借款本金；三是合同约定利滚利，导致实际利率超过法定上限。

总之，年利率23.99%的网贷很可能属于高利贷，您无需为超额利息买单。如有类似情况，欢迎咨询我们山河律师事务所。