网贷还款如何判断是否属于高利贷

山河动态 2026年6月11日 0

网贷还款如何判断是否属于高利贷

我们山河律师事务所经常收到关于网贷利率的咨询，下面用4个常见问题为您拆解判断标准。

Q：网贷利率超过多少算高利贷？
A：根据法律规定，核心看是否超过【合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍】。例如当前LPR为3.45%，四倍即13.8%。若合同约定利率超过该标准，则超出部分属于高利贷，借款人有权拒付。注意：需以合同成立时的LPR为准。

Q：平台收取服务费、管理费，算不算变相高利贷？
A：算。我们律师团队提醒您：所有【手续费、服务费、管理费、担保费等】必须合并计算为实际利率。例如合同写明月利率1%，但额外收取20%服务费，综合年利率可能高达32%，远超LPR四倍，即构成高利贷。建议您把所有费用加总后，对照LPR四倍标准判断。

Q：什么是“砍头息”？如何认定？
A：砍头息指借款时【本金被预先扣除部分费用】。例如借款10000元，实际到账仅8000元，但利息仍按10000元计算。这种情况下，实际利率会大幅升高，若超过LPR四倍，即属于高利贷。我们律师团队提示：法律上应以【实际到账金额】作为本金计算利息。

Q：遇到高利贷，借款人有哪些法律后果和权利？
A：民事上，【超出LPR四倍部分的利息无需支付】，已支付的可以要求平台返还。刑事上，若平台向不特定公众批量放贷且利率超标，可能构成【非法经营罪】。此外，暴力催收还可能面临治安处罚。我们建议您及时固定合同、转账记录、聊天记录等证据，必要时委托律师协助追回超额利息。

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